{"id":6702,"date":"2020-01-09T11:45:41","date_gmt":"2020-01-09T11:45:41","guid":{"rendered":"https:\/\/cartesio.com\/?post_type=noticia&p=6702"},"modified":"2025-05-16T11:19:42","modified_gmt":"2025-05-16T11:19:42","slug":"desmontando-mitos-y-generando-debate-un-deposito-en-dolares-al-2-es-mejor-que-uno-en-euros-al-05","status":"publish","type":"noticia","link":"https:\/\/cartesio.com\/en\/noticia\/desmontando-mitos-y-generando-debate-un-deposito-en-dolares-al-2-es-mejor-que-uno-en-euros-al-05\/","title":{"rendered":"Desmontando mitos y generando debate: \u201cUn dep\u00f3sito en d\u00f3lares al 2% es mejor que uno en euros al 0,5%\u201d"},"content":{"rendered":"

Resulta muy tentador para muchos inversores europeos invertir su dinero en deuda o dep\u00f3sitos denominados en d\u00f3lares, ya que a d\u00eda de hoy los tipos de inter\u00e9s en EE.UU. son superiores que sus hom\u00f3logos en euros. Algo similar ocurre cuando un ciudadano espa\u00f1ol quiere pedir un pr\u00e9stamo, y tiene la oportunidad de pedirlo en divisas que traen asociados unos tipos de inter\u00e9s m\u00e1s bajos, como fueron en su d\u00eda los yenes japoneses. A simple vista cualquiera de estas dos operaciones parecen ser bastante l\u00f3gicas, pero no tienen en cuenta la principal regla del mundo de las finanzas: no existen beneficios sin riesgo.<\/p>\n\n\n\n

La mejor forma de entenderlo es con un ejemplo pr\u00e1ctico. Pongamos que un inversor europeo que tiene dos opciones: una es invertir 1.000\u20ac en un bono del estado alem\u00e1n a un 0.5%, y otro es invertir en un bono de los Estados Unidos al 2%, con el tipo de cambio a 1,20$\/\u20ac. Si el inversor decide realizar la primera operaci\u00f3n, al final del a\u00f1o terminar\u00e1 con 1.005\u20ac. Si se decide por la segunda inversi\u00f3n, cambiar\u00e1 los 1.000\u20ac por 1.200$, con los que comprar\u00e1 un bono que le pagar\u00e1 al final del a\u00f1o el 2% de lo invertido en d\u00f3lares. Al final del a\u00f1o tendr\u00e1 1.224$. Ahora le tocar\u00eda cambiar esos d\u00f3lares a euros. Si el tipo de cambio se ha mantenido al nivel de la compra, los 1.224$ se convertir\u00e1n en 1.020\u20ac, y el inversor habr\u00e1 ganado en relaci\u00f3n a los 1.005\u20ac que tendr\u00eda con la primera operaci\u00f3n. Sin embargo, si el tipo de cambio se va a 1.30$\/\u20ac, al cambiar sus d\u00f3lares recibir\u00e1 941\u20ac, y habr\u00e1 perdido dinero. El tipo de cambio de equilibrio en este ejemplo ser\u00eda de 1,218 $\/\u20ac (1.224$\/1.005\u20ac). Si al final del a\u00f1o el cambio est\u00e1 por debajo de ese nivel, el inversor habr\u00e1 ganado dinero frente a su inversi\u00f3n en euros, pero si est\u00e1 por encima, perder\u00e1. Es decir, la devaluaci\u00f3n del d\u00f3lar a partir de 1,218 $\/\u20ac hace que la compra del bono en d\u00f3lares no compense. El supuesto 1.5% adicional (2% en d\u00f3lares frente a 0,5% en euros) que gana con su inversi\u00f3n en d\u00f3lares viene a costa del riesgo del tipo de cambio a futuro.<\/p>\n\n\n\n

Supongamos ahora que el inversor decide cubrir ese riesgo de divisa para asegurarse un beneficio por su operaci\u00f3n. Para ello, fijar\u00e1 su tipo de cambio dentro de un a\u00f1o. Pues bien, el tipo de cambio que recibir\u00eda en el mercado para dentro de un a\u00f1o ser\u00e1 precisamente de 1.218$\/\u20ac. Esta relaci\u00f3n se cumple en pr\u00e1cticamente todos los aspectos de las finanzas, gracias al efecto conocido como arbitraje (1). Un efecto similar se producir\u00eda a la hora de pedir un pr\u00e9stamo en una divisa m\u00e1s barata. Si se quisiera eliminar el riesgo de cambio de divisa, el coste neto del pr\u00e9stamos ser\u00eda el mismo que el coste del pr\u00e9stamo en euros. Este riesgo, no siempre bien explicado, es el que est\u00e1 detr\u00e1s del esc\u00e1ndalo de las hipotecas multi divisa.<\/p>\n\n\n\n

Lo importante a la hora de operar con divisas, o de cualquier operaci\u00f3n financiera en general, es tener presente el siempre sabio refranero espa\u00f1ol y es que no te dan duros a pesetas, y que todo retorno potencial tiene asociado un riesgo proporcional.<\/p>\n\n\n\n

(1) El arbitraje consiste en la obtenci\u00f3n de retornos positivos sin riesgo. A medida que un mayor n\u00famero de inversores realizan la misma operaci\u00f3n sin riesgo, los precios se ajustan hasta que dicha operaci\u00f3n deja de ser rentable.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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